BCE: lieve diminuzione del tasso medio di interesse dei nuovi prestiti alle famiglie per l’acquisto di abitazioni, a gennaio 2024

Immagine che mostra il grafico BCE dell'andamento dei tassi relativi ai prestiti alle famiglie per acquisto di abitazioni

Come rilevato dalla Banca Centrale Europea, l’indicatore relativo ai nuovi prestiti alle famiglie per l’acquisto di abitazioni in area euro è risultato essere del 3,87% a gennaio 2024, in diminuzione rispetto al 3,97% di dicembre 2023 (3,10% a gennaio 2023).

Inoltre, nello stesso mese è diminuito anche l’indice composito del costo del debito (che combina i tassi di interesse su tutti i prestiti alle famiglie per l’acquisto di abitazioni), che svolge un ruolo cruciale nelle decisioni di politica monetaria della BCE.

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BCE | Mutui: tassi in crescita a novembre 2023, domanda in calo ma prevista in aumento nel Q1 2024

grafico relativo all'andamento dei tassi d'interesse relativi ai mutui dal 2021 al 2023

Come affermato dalla BCE nel primo Bollettino economico del 2024, a novembre 2023 i tassi sui prestiti per l’acquisto di abitazioni nell’area euro sono aumentati ulteriormente (4,01%, rispetto al 3,91% di ottobre).
E, sebbene i tassi sui prestiti per le famiglie abbiano reagito prontamente all’aumento dei tassi di riferimento dall’inizio del ciclo di inasprimento, la risposta ai recenti cali dei tassi di mercato è stata finora relativamente modesta.

Nel quarto trimestre del 2023, inoltre, le banche hanno segnalato un modesto inasprimento netto degli standard di credito.

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BCE non taglia i tassi, ma i mutui iniziano a scendere

Immagine relativa all'articolo sulla BCE, che non taglia i tassi, ma i mutui iniziano a scendere

Non è ancora il momento di abbassare i tassi ufficiali nell’Eurozona.
La BCE ha deciso di tenerli fermi per ora, in attesa di un ulteriore rallentamento dell’inflazione nell’area, anche se i tassi di accesso ai mutui hanno iniziato a scendere da qualche settimana.

Che non avrebbe tagliato i tassi, era scontato per la stragrande maggioranza degli analisti, che invitavano – invece – a porre maggiore attenzione sulle parole della governatrice.

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BCE: aspettative di leggero aumento dei prezzi delle abitazioni, nei prossimi 12 mesi (+2,1%)

Grafico delle aspettative dei consumatori a novembre 2023, nell'indagine della BCE sull'andamento dei prezzi delle abitazioni, nei successivi 12 mesi

Le aspettative di crescita dei prezzi delle abitazioni nei prossimi 12 mesi sono leggermente aumentate rispetto al mese precedente, mentre le aspettative di un incremento dei tassi di interesse ipotecari sono leggermente diminuite.

In questa indagine che si è svolta a novembre 2023 e che ha coinvolto circa 14.000 consumatori provenienti da sei paesi dell’area dell’euro (Italia, Belgio, Germania, Spagna, Francia e Paesi Bassi), è risultato che i consumatori interpellati si aspettino che il prezzo della loro casa aumenti del 2,1% nei successivi 12 mesi (leggermente superiore al 2,0% rilevato a ottobre).

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BCE: aumento della ricchezza netta delle famiglie in area euro (proprietarie di abitazioni +27%, non proprietarie +17%)

Immagine di banconote in euro, per l'articolo sull'aumento della ricchezza netta delle famiglie in area euro (proprietarie di abitazioni +27%, non proprietarie +17%) rilevato dalla BCE negli ultimi 5 anni

La Banca Centrale Europea ha pubblicato oggi alcuni dati statistici sulla distribuzione della ricchezza delle famiglie nell’area dell’euro, negli ultimi cinque anni.

I primi nuovi dati mostrano che questa ricchezza netta è aumentata del +29% (pari a circa 13,7 trilioni di euro) nel periodo in esame, con la ricchezza netta di quelle proprietarie di abitazioni in aumento superiore alle altre.

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Le famiglie nell’area euro e i relativi risparmi (circa 1 trilione di euro in più, tra la fine del 2019 e il secondo trimestre del 2023): dove sono allocati e come si pensa di utilizzarli?

immagine che rappresenta la rilevazione della BCE sul risparmio delle famiglie nell’area euro e sul suo uso

Durante la pandemia molte persone hanno messo da parte più risparmi del solito.
Che cosa sta succedendo con questi fondi aggiuntivi?

In un articolo pubblicato nel blog della BCE, gli autori hanno esaminato quali famiglie abbiano accumulato questi risparmi e come pensino di utilizzarli.
Si tratta di riflessioni rilevanti, per valutare cosa guidi l’inflazione e come la politica monetaria possa orientare le sue risposte.

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