CRIF

CRIF è un’azienda globale specializzata in sistemi di informazioni creditizie e di business information, analytics, servizi di outsourcing e processing, nonché avanzate soluzioni in ambito digitale per lo sviluppo del business e l’open banking.
Fondata a Bologna nel 1988, opera in quattro continenti.
È impegnata nell’inclusione digitale e finanziaria: lavora responsabilmente per offrire soluzioni innovative a supporto dei clienti per migliorare l’accesso al credito in conformità con la normativa vigente, consentendo alle persone finora escluse e meno servite di accedere ai servizi finanziari digitali.

Mutui a tasso variabile: incremento della rata media (+36%) dal 2022 (+49%, per quelli erogati negli ultimi 5 anni)

Roberto DV

Immagine dell'analisi dei dati relativi all'andamento dei tassi d'interesse dei mutui in Italia

L’inevitabile risposta della BCE per contrastare l’inflazione, con l’aumento dei tassi di interesse, ha generato una serie di conseguenze per coloro che hanno sottoscritto mutui a tasso variabile.

Secondo l’analisi condotta da CRIF sull’impatto dell’innalzamento dei tassi sui mutui (elaborata sul patrimonio informativo del Sistema di Informazioni Creditizie EURISC), l’effetto più tangibile è stato sul 26% dei mutui ipotecari attivi a gennaio 2022, che era a tasso variabile.
La rata di questi, infatti, è aumentata mediamente del +36% rispetto ai minimi di metà 2022, con un picco del +49% per i mutui erogati negli ultimi 5 anni.

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MUTUI: diminuzione dei tassi d’interesse e accelerazione delle surroghe, a gennaio 2024

Roberto DV
Immagine di un ambiente moderno, con persone e grande schermo, in relazione all'andamento dei MUTUI a gennaio 2024

Secondo le ultime analisi della Bussola mutui, realizzata da Crif e Mutuisupermarket.it, la riduzione dei tassi di interesse e le aspettative di futuri tagli del tasso BCE, accelerano a gennaio 2024 le richieste di mutui con finalità surroga.
Che raggiungono una quota del 40%, contro il 22% del quarto trimestre dello scorso anno.

Per quanto riguarda il mercato immobiliare, nel 2023 il prezzo al metro quadro degli immobili cresce del +1,9%, rispetto all’anno precedente.

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MUTUI: 19,5% erogato nelle principali città, dove si concentra circa il 16% del totale degli NPL

Roberto DV
Grafico CRIF CRIBIS relativo all'andamento degli NPL nelle grandi città italiane

CRIBIS Credit Management, società del Gruppo CRIF, sulla base del patrimonio informativo del sistema di informazioni creditizie EURISC, ha approfondito il tema della correlazione tra mercato immobiliare, mutui residenziali e rischio di credito, sviluppando un’analisi che si focalizza poi sull’andamento dei crediti non-performing.

Analizzando l’incidenza dei mutui performing e non-performing sul territorio nazionale, si osserva che circa il 19,5% dei mutui viene erogato nelle principali città metropolitane d’Italia e, in queste, si concentra circa il 16% dei mutui non-performing (NPL) totali.

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MUTUI: accelerazione delle surroghe, 97% delle preferenze per il tasso fisso e prezzo degli immobili oggetto di garanzia in continua crescita (+2,6% tendenziale), nel Q4 2023

Roberto DV
immagine rappresentativa per l'articolo sui MUTUI nel quarto trimestre 2023 con accelerazione delle surroghe, 97% delle preferenze per il tasso fisso e prezzo degli immobili oggetto di garanzia in continua crescita (+2,6% tendenziale)

La decisa contrazione degli indici IRS registrata nell’ultimo trimestre del 2023 (0,80%, per l’IRS a 20 anni) e l’introduzione di nuove offerte dedicate da parte di alcuni principali istituti bancari, riportano grande interesse sulla possibilità di riduzione della propria rata del mutuo da parte di privati e famiglie.
Rilanciando la domanda di mutui di surroga, da sempre importante driver di crescita del mercato dei mutui residenziali.

È quanto emerge dalla “Bussola Mutui” aggiornata al IV trimestre 2023, il bollettino trimestrale firmato CRIF e MutuiSupermarket.it, che offre una panoramica aggiornata e completa delle tendenze in atto nel mercato italiano dei mutui residenziali.

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MUTUI: flessione delle nuove erogazioni (-24% a settembre) e della domanda (-17,2%) nel 2023, ma è record sull’importo medio richiesto

Roberto DV
Grafico dell'Andamento del numero di richieste di nuovi mutui e surroghe nel 2023, rilevato da CRIF

Come comunicato da CRIF (azienda globale specializzata in sistemi di informazioni creditizie), attraverso il Sistema di Informazioni Creditizie EURISC, la domanda di mutui da parte delle famiglie italiane ha mantenuto un trend negativo per tutti i 12 mesi del 2023, con un dato complessivo annuale che registra un -17,2%.

L’importo medio annuale richiesto certifica un picco degli ultimi 10 anni, pari a 144.659 euro, con oltre 8 richieste su 10 che prevedono dei piani di rimborso superiori ai 15 anni.

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Mutui: prosegue la flessione dei valori erogati (-9,8%), mentre riprendono con decisione le surroghe (+56,8%)

Roberto DV
Immagine che rappresenta l'analisi sull'andamento dei Mutui nei primi 9 mesi del 2023, che vede proseguire la flessione dei valori erogati (-9,8%) e la decisa ripresa delle surroghe (+56,8%)

Il valore dei mutui immobiliari erogati alle famiglie consumatrici – nei primi 9 mesi dell’anno – è stato in decisa contrazione (-9,8%).
Infatti, le difficoltà dei mutui con finalità di acquisto – che vengono penalizzati dall’aumento dei tassi di riferimento e dal permanere di un elevato livello dei prezzi medi delle abitazioni – non sono compensate dalla forte ripartenza delle surroghe.

Questa, una delle principali evidenze emerse nella “55^ edizione dell’Osservatorio sul Credito al Dettaglio”, realizzato da Assofin, CRIF e Prometeia.

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